Заявление о банкротстве физического лица

Подать заявление о банкротстве физического лица в суд придется, если невозможно погасить все имеющиеся долги. 

С 1 октября 2015 г. в России вступила в силу процедура признания граждан банкротами путем рассмотрения судом заявления о банкротстве физического лица. Рассмотрение дел о банкротстве юридических лиц достаточно распространено, теперь и физические лица обладают такой возможностью. Регулируется процедура банкротства физических лиц ст. 25 ГК РФ и параграфом 1.1. главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кроме того, с 2020 года есть и внесудебная процедура признания физического лица банкротом. Для этого порядка приказом Минэкономразвития № 497 от 04.08.2020 г. утверждена отдельная форма заявления. А статья 223.2 Закона о банкротстве называет случаи и порядок подачи таких заявлений.

Прохождение процедуры банкротства для физических лиц означает, прежде всего, избавление от всех кредитных выплат. Но только если отсутствует финансовая возможность удовлетворить требования кредиторов. В то же время, банкротство для физического лица означает начало реализации имеющегося имущества, невозможность получить новый кредит или работать предпринимателем. В ряде случаев в рамках дела о банкротстве управляющий может начать оспаривать сделки, возвращать имущество должнику для последующей реализации. В общем, как в любом деле, необходимость банкротства в судебном или внесудебном порядке нужно обдумать, желательно, с юристом.

Как составляется заявление о банкротстве физического лица

Когда и кто должен подготовить такое заявление? Заявителями по делу о банкротстве физического лица являются:

• сам гражданин,
• кредиторы гражданина,
• уполномоченные органы по взысканию обязательных платежей (например, налоговой службы).

Закон устанавливает обязанность физического лица в течение 30 рабочих дней с даты выявления соответствующего обстоятельства обратиться с заявлением о банкротстве, если размер его обязательств перед кредиторами составляет более 500 000 руб. Обстоятельством здесь служит факт того, что он уже не способен удовлетворить требования даже одного кредитора (или нескольких), без невозможности удовлетворить требования других кредиторов. То есть даже если он «закроет» одну задолженность, его доходов, имущества не достаточно для удовлетворения требований других кредиторов.

Гражданин вправе обратиться в суд при наличии обстоятельств, что он очевидно не в состоянии исполнить свои денежные обязательства. И (или) оплатить обязательные платежи в установленный законом срок. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. И эти обстоятельства в иске он должен будет доказать. Размер неисполненных обязательств здесь не имеет значения.

Другими словами: имеющиеся у гражданина денежные средства, имущество, активы не покрывают размер его долгов перед другими физическими лицами и организациями.

Основания, по которым в суд с заявлением о банкротстве физического лица обращаются кредиторы и уполномоченные органы установлены ст. 213.5 Закона о банкротстве (№127-ФЗ от 26.10.2002 г.).

Закон четко регламентирует перечень сведений, которые указываются в заявлении в суд о признании гражданина банкротом. Равно как и приложения к такому документу. Ориентироваться только на правила подачи исков в Гражданском процессуальном кодексе, Арбитражном процессуальном кодексе не следует. Подготовить такое заявление самостоятельно поможет размещенный на сайте образец.

Подача заявления о банкротстве физического лица

Заявление подается только в арбитражный суд. По месту проживания должника. Государственная пошлина составляет для самого гражданина — 300 руб., для организаций — 6 000 руб.

Вместе с подготовленным заявлением в суд обязательно предоставляются документы, перечень которых устанавливает п. 3 ст. 213.4 Закона. Заявитель-должник в делах о банкротстве обязан направить своим кредиторам копию заявления и материалов к нему заказным письмом с уведомлением, лучше объявленной ценности. Уведомление о направлении прилагается к заявлению.

Образец заявления о банкротстве физического лица

Заявление о банкротстве физического лица

По состоянию на дату подачи настоящего заявления (или  «__»___________ ____ г.) размер требований, предъявленных к гражданину Российской Федерации _____________ (ФИО заявителя), паспорт: ____ N ________, выдан _______________________ «__»___________ ____ г., составляет _____ (__________) рублей, в том числе:

1. Неспособность удовлетворить требования кредитора 1 по денежным обязательствам в сумме _____ (__________) рублей, вытекающим из Договора _________________ от «__»___________ ____ г. N ______.

2. Неспособность удовлетворить требования кредитора 2 по денежным обязательствам в сумме _____ (__________) рублей, вытекающим из бюджетных оснований, а именно: _________________________________.

3. Обязательства по уплате обязательных платежей в сумме _____ (__________) рублей. Реестр недоимок, пени, штрафов прилагается.

4. Административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы в сумме _____ (__________) рублей.

Общая сумма — _____ (__________) рублей, состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определены на дату подачи в суд настоящего заявления и подтверждены _______________________________.

В настоящее время у должника имеется следующее имущество, в том числе платежные средства и дебиторская задолженность:

1. Имущество:

1. недвижимое имущество — _____________________________________  (вид, кадастровый номер, адрес, площадь, назначение, рыночная стоимость);
2. движимое имущество — _______________________________________ (вид, индивидуальные признаки, рыночная стоимость);
3. имущественные права — ______________________________________  (вид и стоимость).

2. Дебиторская задолженность (кто должен гражданину: 

1. ______________________________________ (основание, сумма задолженности перед должником, кто должен);
2. _____________________________________.

Фактически по состоянию на дату подачи заявления, общая сумма долгов должника перед кредиторами, включая задолженность по обязательным платежам, превышает стоимость принадлежащего ему имущества и имущественных прав на _____ (__________) рублей. Удовлетворение требований одного из кредиторов (или: нескольких кредиторов) приведет к невозможности исполнения должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, что подтверждается ______________________________________.

Согласно п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ №О несостоятельности (банкротстве)№ гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Должник предлагает утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации _____________________________, адрес: ________________________.

Вариант. Должник согласен на привлечение следующих лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей:____________________, ____________________, ____________________.

Максимальный размер осуществляемых за счет заявителя расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц — _____ (__________) рублей. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или: на возмещение расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц) в указанном размере внесены должником в депозит суда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 213.1 — 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. ст. 223 — 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

прошу:

1. Признать гражданина Российской Федерации _____________________, паспорт: ____ N ________, выдан ____________________ «__»___________ ____ г., несостоятельным (банкротом).
2. Утвердить финансового управляющего из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «________________», ОГРН _______, ИНН _______, КПП ______, адрес: _______________________________.

Приложение:

1. Уведомление о направлении (вручении) кредиторам копию заявления и документов.
2. Квитанция об оплате госпошлины
3. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
4.  Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа (срок справки не более 5 дней до даты подачи заявления).
5. Списки кредиторов и должников гражданина по форме (Приложение N 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 г. № 530).
6. Опись имущества гражданина по форме (Приложение № 2 к приказу Минэкономразвития от 05.08.2015 г. № 530).
7. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
8. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
9. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
10. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
11. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).
12. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
13. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
14. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
15. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
16. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
17. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
18. Копия брачного договора (при наличии).
19. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
20. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
21. Иные документы в подтверждение заявления.

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                       Подпись: _______/_____________ФИО

Скачать образец: 

  Заявление о банкротстве физического лица

Образец заявления о банкротстве физического лица во внесудебном порядке

Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 г. № 407. Порядок заполнения заявления и подачи регламентирует приложение № 2 к этому приказу. Данный вид банкротства заинтересованное лицо использует, если:

• размер (общий) денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платеже, в т.ч. обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей.
• при этом на дату подачи заявления в отношении такого гражданин окончено исполнительное производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве (отсутствие у должника имущества).
• не возбуждено иное исполнительное производства после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Скачать форма заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

Вопросы по банкротству физического лица

Обязательно ли нужен финансовый управляющий? Как платить ему вознаграждение?

Участие финансового управляющего в решении вопроса о банкротстве является обязательным. Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы и процентов.

Я домохозяйка и на момент взятия кредитов моим мужем не работала, доходов не имею, обладаю 1/2 доли квартиры, которая является единственным жильем. По кредитным договорам являюсь поручителем. Обязательно мне устанавливать финансового управляющего, если управлять нечем, и оплачивать его услуги я не могу так, как сама не имею дохода? Какие документы нужно предоставить по иску в моем случае?

Ответ на ваш вопрос содержится в статье 213.9 ФЗ «О банкротстве»: 1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. При этом в законе не указано оснований для отказа от финансового управляющего в связи с материальным положением гражданина.

Сколько я потрачу на процедуру банкротства?

Вам нужно будет уплатить госпошлину, внести деньги для уплаты финансовому управляющему + 2% от размера долга.

Живу в маленьком городе, нет денег на банкротство и на проезд в областной центр, можно подать заявление в свой суд? 

Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Можно отправить его по почте, чтобы не ехать в другой город. Если нет финансовой возможности для подачи такого заявления, лучше его не подавать. Пусть этим занимаются ваши кредиторы.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за долги?

Если только долги образовались в результате мошеннических действий должника. Например, если он брал деньги осознавая, что отдавать долг не будет.

Доказать наличие умысла на хищение чужих денег — это задача следователя в рамках уголовного дела. Обычному человеку доказать это сложно. Такие сведения можно получить из допроса виновного лица или допроса свидетелей, кому он сообщал о том, что собирается взять деньги с целью личного обогащения и отдавать изначально не собирался.

С момента подачи в суд искового заявления о банкротстве физического лица, процедура считается запущенной?

Вся процедура признания гражданина банкротом описана в главе X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Все ограничения по занятию должностей и предпринимательской деятельности наступают только после вступления решения по банкротству в законную силу.

У меня и мужа кредит больше 500000 тыс. можем ли мы подать на семейное банкротство в одном заявлении?

Заявление о банкротстве подается от каждого гражданина отдельно. Такого понятия, как семейное банкротство нет.

Я ИП, арбитражный суд присудил взыскать с меня 15 млн. другому ИП задолженность по обязательным платежам, по кредитам, налоги на 3 млн. Денег нет, а имущество есть, как мне поступить? Ждать когда кредиторы «наедут» или самому подать на банкротство или есть ещё какие-либо варианты?

По возможности лучше самому продать имеющееся имущество. Так в любом случае будет выгоднее, чем его опишут и реализуют приставы или арбитражный управляющий. После того, как ни имущества, ни денег не останется, можно подать на банкротство.

Я по паспорту прописана в другой области, а временно зарегистрирована и проживаю в Московской области. Могу ли я подать заявление о банкротстве физ. лица в арбитражный суд Московской области?

В этом случае возможна подача заявления в суд по месту жительства. Вам нужно указать свой адрес в Московской области, приложить к заявлению документы, подтверждающие временную регистрацию.

Здравствуйте, у меня имеется задолженность более 700 000 тысяч. Как мне подать заявление о банкротстве?

При наличии оснований подавайте заявление по этому образцу.

Какие ограничения влечет признание физического лица банкротом, помимо невозможности брать кредиты в точение ближайших 5 лет?

Все последствия признания гражданина банкротом прописаны в статье 213.30 ФЗ О банкротстве:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

4. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

5. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.