Одним из способов обеспечения исполнения обязательства выступает договор залога. Его предмет, содержание и форма регламентирует параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ. Заключение такого договора – обязательный этап при желании приобрести жилье с участием кредитных средств. Или при оформлении залогового кредита в банке и в других похожих случаях.
В данной публикации в основном речь пойдет о залоге движимого имущества. О договоре ипотеки (залоге недвижимого имущества) информацию разместили в отдельной статье.
Содержание: |
Понятие договора залога и его форма
Договор залога представляет собой соглашение между кредитной организацией (залогодержателем) и заемщиком (именуется залогодателем). В силу этого соглашения залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении заемщиком данного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом у него есть преимущество перед другими кредиторами владельца имущества (залогодателя), за некоторыми изъятиями, установленными законом.
Текст договора должен содержать такие существенные условия:
- предмет залога;
- основные сведения о главном обязательстве (наименование, размер и срок исполнения)
- какая из сторон владеет заложенным имуществом.
Форма договора о залоге должна быть письменной. Нотариальная письменная форма договора залога, как правило, не требуется. Есть нюансы с долями. Еще нотариальная форма нужна, когда основной договор (обязательство по которому обеспечено залогом) заключен в нотариальной форме. Залог недвижимого имущества (ипотека) должен пройти государственную регистрацию.
Несоблюдение положений о форме договора свидетельствует о его недействительности в случаях, оговоренных законом или договором.
Договор залога. Предмет и стороны договора
Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще, предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства. К примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен.
В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.
Залогодателем является лицо, которое предоставляет имущество в обеспечение обязательств. Залогодержатель – это лицо, которое принимает данное имущество с целью обеспечения права требования. Стороны договора залога это не только физические, но и юридические лица.
Не имеют права быть сторонами договора залога недееспособные или ограниченно дееспособные лица.
Основные элементы договора залога
Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) описывают следующим образом: наименование, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют индивидуализировать данное имущество, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то стороны должны определить, какие именно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т. д.
Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.
Порядок передачи предмета залога. Стороны определяют, кто владеет предметом залога.
Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:
- требовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
- проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
- требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
- в любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
- произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
- с согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.
Залогодатель обязан:
- платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
- гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.
Условия обращения взыскания на предмет залога. Стороны определяют порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Как правило, это решение суда. Но внесудебный порядок стороны могут предусмотреть в договоре.
Обратите внимание! Оставить предмет залога у себя или продать его может только залогодатель-предприниматель. А если предмет — недвижимое имущество, то только когда обе стороны осуществляют предпринимательскую деятельность.
Основанием обращения взыскания являются случае, когда:
- должник не исполнил основное обязательство;
- залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.
Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:
- целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
- выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.
Ответственность сторон. Стороны указывают неустойки, штрафы и иные положения.
Основания и порядок расторжения договора. В соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:
- в связи с прекращением основного обязательства;
- при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором
- при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
- по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
- в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.
В случае выполнения обязательства, обеспеченного залогом залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.
Разрешение споров из договора. Стороны закрепляют обязательный/необязательный претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора. Устанавливается срок рассмотрения претензионного письма и порядок вручения претензий.
Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.
Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.
Образец договора залога
| ДОГОВОР ЗАЛОГА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА «___»__________ г. г. ____________________ ______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем. 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)). Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________. 1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога). 1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное) — на праве собственности, — на ином вещном праве, что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц. 1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное) — в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию. — в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога). 1.5. Предмет залога (выбрать нужное) — может быть заменен с согласия Залогодержателя. — замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом. 2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА. СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА 2.1. Предмет залога (выбрать нужное) — остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора. — передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1). Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора. В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора)) за каждый день просрочки. 2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное) — Залогодатель. — Залогодержатель. (п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить) 2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась. Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины. (п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить) 2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога) — Залогодатель. — Залогодержатель. Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное) — Залогодателя — Залогодержателя на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)). 3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА 3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное) — по решению суда. — во внесудебном порядке. 4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА 4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ. (включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора)) Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора. 5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров. 5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом. Претензия направляется любым из следующих способов: — заказным письмом с уведомлением о вручении; — курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ. 5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию. Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их. Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит. 5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии. 5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика. 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано. Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). 6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ. 6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. 6.4. К Договору прилагаются: — Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора)); — Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора)); — ________________________________. 7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН Залогодатель Залогодержатель Наименование: ______________________ Наименование: ____________________ Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________ Телефон/факс:_______________________ Телефон/факс:_____________________ Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________ ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________ ИНН ________________________________ ИНН ______________________________ КПП ________________________________ КПП ______________________________ Р/с ________________________________ Р/с ______________________________ в __________________________________ в ________________________________ К/с ________________________________ К/с ______________________________ БИК ________________________________ БИК ______________________________ От имени Залогодателя От имени Залогодержателя ____________________ (__________) ___________________ (_________) М.П. М.П. |
Скачать образец договора
Договор залога имущества, которое залогодатель приобретет в будущем
Договор залога транспортного средства
Договор залога товаров в обороте
Дополнительное соглашение к договору залога
Акт приема-передачи к договору залога
Виды и особенности договора
Виды договора залога различаются по следующим основаниям:
- по месту пребывания заложенного имущества: а) твердый залог, залог товара в обороте – без передачи имущества; б) заклад, залог в ломбарде – с передачей заложенного имущества.
- по предмету залога (залог прав и залог имущества);
- по отношению заложенного имущества к земле: а)залог движимого имущества; б) залог недвижимого имущества (ипотека).
Особым видом залога считается последующий залог. Такое происходит в тех случаях, когда имущество, которое уже находится в залоге, в обеспечение других требований включается в качестве предмета в еще один договор залога.